Cobranza en Ecuador, qué permite y qué prohíbe la ley
· RECUPERA
En Ecuador puedes cobrar lo que te deben por correo, SMS y teléfono, pero con reglas: una vez al día por canal, en horario de oficina, sin fines de semana ni feriados, solo al deudor y sin amenazas. Saltarte esas reglas puede costarte una sanción o convertir un cobro legítimo en un problema legal.
Las reglas del artículo 49
La Ley Orgánica de Defensa del Consumidor (art. 49, reformado en 2022) fija los límites de la cobranza a consumidores:
| Permitido | Prohibido |
|---|---|
| Una comunicación al día por cada canal (una llamada, un SMS, un correo) | Más de una comunicación diaria por el mismo canal |
| De lunes a viernes, entre 07h00 y 20h00 | Antes de las 07h00, después de las 20h00, fines de semana y feriados |
| Llamar o escribir desde un número identificable | Llamar desde números ocultos o no identificables |
| Escribir al deudor, al codeudor o al garante | Contactar a familiares, compañeros de trabajo u otros terceros |
| Informar el monto, la factura y las consecuencias legales reales | Exponer al deudor al ridículo, difamarlo, amenazarlo o coaccionarlo |
La ley considera hostigamiento tanto las comunicaciones fuera de estas reglas como el contacto con personas distintas del deudor, codeudor o garante.
Los recargos que no puedes sumar
Según el artículo 47 de la misma ley, en las ventas a crédito los cargos por cobranza judicial o extrajudicial deben estar acordados desde el inicio del crédito, y los de cobranza extrajudicial no se suman a la deuda ni generan intereses. Tampoco se cobra nada por recordatorios enviados antes del vencimiento. Lo que sí puedes cobrar es el interés por mora que permite la ley.
Tus datos y los del deudor
La Ley Orgánica de Protección de Datos Personales permite tratar los datos del deudor para cobrar una obligación, porque esa finalidad nace de la relación comercial (art. 7). Pero exige:
- Usar los datos solo para cobrar, no para ofrecerle otros productos.
- Proteger la información y responder sus solicitudes de acceso o rectificación dentro de los plazos legales.
- No comunicar a terceros datos de una deuda cuando han pasado cinco años desde que se hizo exigible (art. 28).
Si usas una plataforma o una agencia para cobrar, esa empresa actúa como encargada del tratamiento y debe firmar contigo un contrato que diga cómo protege los datos.
Cobrar no es vender
Las reglas de mensajes comerciales son otras. La Ley Orgánica de Telecomunicaciones prohíbe enviar mensajes o hacer llamadas de venta o publicidad sin autorización previa del destinatario (art. 22, num. 24). Un recordatorio de pago no es publicidad, pero si aprovechas el mensaje de cobro para ofrecer promociones, lo conviertes en uno.
Cuando la presión se vuelve delito
Amenazar con un daño o exigir un pago mediante intimidación no es cobranza agresiva: el Código Orgánico Integral Penal lo sanciona como intimidación (art. 154) o extorsión (art. 185), con penas de cárcel. Anunciar las acciones legales que de verdad vas a tomar, como una demanda, es legítimo.
Cómo cumplir sin pensar en ello
Llevar la cuenta de horarios, feriados y canales para cada cliente es justo el tipo de tarea que se olvida. RECUPERA aplica estas reglas en cada envío: no escribe fuera de horario, ni en feriados, ni más de lo permitido, y guarda la bitácora que prueba que cobraste dentro de la ley.
Este artículo es informativo y no reemplaza la asesoría de un abogado para tu caso.